חיסכון

המטרה: לתזמן את שוק ההון, להיכנס לפני עליות ולצאת לפני ירידות. קהל היעד: כל מי שמשקיע או רוצה להשקיע בשוק ההון כדי להרוויח ריבית. האמצעי: כדור בדולח מגלה עתידות או מכונת זמן. הדבר שהכי מפחיד את מי שהולך להשקיע בשוק ההון, במיוחד כשמדובר בסכום משמעותי שנכנס בבת אחת, זה שמחר בבוקר יתחילו ירידות תלולות שתוך ימים ספורים יחתכו את שווי ...

המטרה: לנצל את המקסימום האפשרי של החיסכון הפנסיוני. קהל היעד: שכירים ועצמאים. האמצעי: קופת גמל בניהול אישי (IRA). כמה פעמים יצא לכם לשמוע את התלונות הבאות? "כל הפנסיות שלנו הולכות לטייקונים", או "עד שתגיע לפנסיה בקושי יישאר משהו בקרן הפנסיה שלך", או "בסוף הטייקונים עושים תספורות לחובות ושותים את כל הכסף שלנו". מה לעשות, אנשים אוהבים להתלונן גם כשהתלונות רחוקות ...

המטרה: לחסוך כסף לילדים כך שיתחילו את החיים הבוגרים עם סכום משמעותי. קהל היעד: הורים לילדים מתחת לגיל 18. האמצעי: מוצרי חיסכון שונים כולל יתרונות וחסרונות. החודש נולד בשעה טובה בני השלישי, ליבר שמש. בנוסף למענק לידה, דמי לידה וקצבת הילדים, גל ואני קיבלנו נקודות זיכוי מס בשווי 7,848 ש"ח לשנת 2019. אז זה המקום להזכיר להורים הטריים, יש לכם ...

המטרה: ללמוד באינטרנט איך בכלל מתחילים להשקיע את הכסף. קהל היעד: מתחילים וצעירים מעל גיל 18 עם הון עצמי נמוך זמין להשקעה. האמצעי: קורס השקעות דיגיטלי הומאיגד של דני גדייב + קוד קופון 50% הנחה. מה משותף לאדם עם 2,000 ש"ח פנויים בעו"ש ואדם עם 200,000 ש"ח פנויים בעו"ש? שניהם לא יודעים איך לעשות את הצעד הראשון כדי להתחיל להרוויח ...

המטרה: להשקיע את הכסף במדד מניות פאסיבי זול עם פיזור גבוה. קהל היעד: כל מי שרוצה להשקיע לטווח ארוך במינימום התעסקות ועלויות. האמצעי: מדד סנופי בתיק השקעות, קופת גמל וקרן השתלמות. בסוף שנת 2007, בתחילת משבר הסאבפריים, התערב המיליארדר וורן באפט עם מנהלי קרן גידור על מיליון דולר כי השקעה במדד המניות S&P 500 תביא אחרי 10 שנים תשואה גבוהה ...

המטרה: להגדיר חלוקה אופטימלית של החלק המנייתי מול החלק האג"חי. קהל היעד: כל מי שמשקיע את כספו בשוק ההון. האמצעי: בדיקת סיבולת סיכון ומטרות של החיסכון לעתיד. במאמר הקודם הראיתי עד כמה זה פשוט לבנות לבד תיק השקעות פאסיבי. אחד השלבים דיבר על חלוקה של מניות מול אגרות חוב. נתחיל בהבדלים. מה ההבדל בין מניות לאג"ח? מניות – יש לכם ...

המטרה: לבנות לבד תיק השקעות פאסיבי בצורה הכי פשוטה שאפשר. קהל היעד: כל מי שחסך סכום כסף בצד ורוצה להתחיל לקבל עליו ריבית. האמצעי: קניית קרנות זולות מחקות מדדים בחשבון מסחר עצמאי. אם חסכתם קצת או הרבה כסף בצד ונמאס לכם לראות את הכסף שלכם מעלה אבק בעו"ש ומאבד את ערכו בגלל האינפלציה, זה הזמן לבצע את הצעד הראשון ולהתחיל ...

המטרה: לנצל את המקסימום האפשרי של קרן ההשתלמות. קהל היעד: שכירים ועצמאים. האמצעי: קרן השתלמות בניהול אישי (IRA). אחזור שוב על מה שאני אומר בכל הזדמנות: אם אין לכם עדיין קרן השתלמות, תפתחו אחת עכשיו (עצמאים) או תדאגו שתהיה לכם כזו (שכירים). מדובר בהטבת מס מטורפת שיכולה להגיע בכיף לשווי של עשרות אלפי שקלים ולמתמידים שאוהבים לסחוט את הלימון עד ...

המטרה: להגדיל את התחרות בין הבנקים ונותני אשראי. קהל היעד: מלווים, לווים, משכירים ושוכרים. האמצעי: מערכת נתוני אשראי של בנק ישראל. במאמר הקודם דיברתי על תעודת זהות בנקאית והזכרתי את הבעיה שאי אפשר לראות בתעודה חשבונות בנק אחרים שעלולים להיות בעייתיים. בתאריך 12.4.2019 נכנסה לתוקף מערכת נתוני אשראי. מעכשיו כל גוף גדול שמספק אשראי מעביר מידע למאגר על הלווים ויכול ...

המטרה: לקבל תמונת מצב מלאה של חשבון הבנק. קהל היעד: בעלי חשבון בנק בישראל. האמצעי: תעודת זהות בנקאית. בכל שנה, באזור חודש מרץ, הבנקים מפיקים ללקוחות תעודת זהות בנקאית. לתעודה יש 2 חלקים: דוח שנתי מקוצר ודוח שנתי מפורט. אז רגע לפני שתעשו "דלג" להודעה של הבנק ותתעלמו ממנה, אני ממליץ להוריד את הקבצים למחשב ולעבור על הדוחות. כל הבנקים ...