השקעות

המטרה: להקטין את הסיכון של נפילת חברה או מדינה שמושקעים בה. קהל היעד: כל מי שמשקיע או רוצה להשקיע בשוק ההון כדי להרוויח ריבית דריבית. האמצעי: פיזור נבון של תיק ההשקעות. זוכרים את הרעש הגדול כשמניית טבע צנחה ב-20%? עכשיו תארו לעצמכם שחסכתם 100,000 ש"ח ובכסף הזה קניתם מניות של טבע. למה דווקא טבע? כי זו חברה גדולה ומצליחה בעולם ...

המטרה: לחסוך לפנסיה בתור עצמאי. קהל היעד: עצמאים מגיל 21 ועד גיל 60 שעובדים לפחות חצי שנה. האמצעי: להכיר את חוק פנסיה חובה ואת האפשרויות לחיסכון. החל משנת 2008 כל מעסיק חייב להפריש לעובדים שלו חיסכון פנסיוני, כלומר סכום כסף שבגיל הפרישה יהפוך לקצבה חודשית לכל החיים. למרות החסרונות שיש בהפרשה כפויה לחיסכון עם שליטה מוגבלת, הרעיון שעומד מאחורי חוק ...

המטרה: לבחור היכן להפקיד את החיסכון הפנסיוני. קהל היעד: שכירים ועצמאים. האמצעי: להכיר את היתרונות והחסרונות של כל מוצר. אז אחרי שחרשתם על מודעות הדרושים, עברתם מראיון אחד לשני, מצאתם סופסוף מקום עבודה מעולה עם תנאים טובים. ואז המעסיק קובע לכם פגישה עם הסוכן הפנסיוני שעובד מול החברה. לפני הפגישה, נבין קודם כל במה מדובר. חוק פנסיה חובה החל משנת ...

המטרה: להשקיע את הכסף בצורה נבונה בלי להיות מומחה להשקעות. קהל היעד: כל מי שחסך כסף ורוצה להרוויח ריבית בלי סיכונים מיותרים. האמצעי: קורס החירות הפיננסית של רונן מרגוליס (פרונטלי או דיגיטלי) + קוד קופון 20% הנחה. אז חסכנו קצת כסף בצד. עם הזמן הקצת הזה הפך להרבה כסף שמתבטל לו בעו"ש או בפיקדון בנקאי בריבית של חלקיק אחוז. לא ...

המטרה: להיות זה שמרוויח ריבית דריבית ולא זה שמשלם אותה. קהל היעד: אנשים שחוסכים כסף וגם מי שנמצא במינוס. האמצעי: להכיר את הכוח המופלא של ריבית דריבית. אלברט איינשטיין אמר פעם: "ריבית דריבית היא הפלא השמיני בתבל. מי שמבין זאת, מרוויח. מי שלא – משלם". למה הכוונה? נניח שליטל משקיעה פעם אחת 100 ש"ח והתשואה השנתית שלה היא 10%. לכן ...

המטרה: לקבל בחזרה כסף ממס הכנסה. קהל היעד: שכירים ומשקיעים ששילמו מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות. האמצעי: לשמור את הטפסים ולמלא את הפרטים בטופס מקוון. עדכון אחרון (22.6.2025): עדכנתי לחברות שמבצעות החזר מס לשכירים במחיר הוגן. לפי הערכות, מס הכנסה גובה בכל שנה מהשכירים מיליארד ש"ח יותר ממה שהם צריכים לשלם. יש לזה הרבה סיבות שאפרט בהמשך. מה שחשוב לדעת ...

המטרה: לשלם פחות מסים על הרווחים מהחסכונות שלנו. קהל היעד: שכירים ועצמאים. האמצעי: קרן השתלמות פטורה ממס רווח הון. אם יש לכם חיסכון פרטי, אתם מבינים כמה זה מבאס לשלם כל פעם מס על הרווחים. בהשקעה של מניות וקרנות נאמנות, יש מס רווח הון של 25% מהרווח הריאלי. כלומר, אם מרגע הקנייה ועד לרגע מכירה הגעתם לרווח נאה של 20% ...

המטרה: לשלם פחות כסף על עמלות ני"ע בתיק השקעות. קהל היעד: אנשים עם כסף פנוי להשקעה בשוק ההון. האמצעי: להעביר את הכסף מהבנק לבית השקעות למסחר עצמאי בבורסה. זה לא סוד שהבנקים עושים כסף מעמלות. קונטיינרים של כסף. אם יש לכם תיק השקעות בבנק, כדאי שתבדקו כמה כסף שילמתם בשנה האחרונה על עמלות כי אתם הולכים להיות בשוק. בהנחה שמדובר בתיק השקעות פשוט עם ...